Las crisis financieras vienen y van como las olas, la diferencia está en cómo estoy preparado para sobrellevar las crestas y aprovechar los valles.
Hay crisis que tienen su origen en nuestras decisiones, como cuando asumimos más deuda de la que nuestro presupuesto nos permite, gastamos y botamos la plata sin medida, peor aún, cuando entramos en negocios ilícitos o corruptos, y cuando sin medir el riesgo, entramos en negocios demasiado arriesgados.
Muchos vivimos en una continua crisis financiera a causa de nuestras decisiones internas. Pues tomamos préstamos en una forma descontrolada y esto se combina con pérdida de empleo o variaciones en nuestro nivel salarial que hacen que nos veamos limitados para poder estar al día en nuestros compromisos financieros.
Algunas de las veces se viven malos momentos financieros debido a los malos hábitos, porque también entramos en crisis de valores, donde empezamos a dar información incompleta o falsa de nuestro estado de ingresos para que el préstamo que estamos solicitando sea aprobado. También se da, y no en pocos casos que se solicita un préstamo para hacer mejoras a la casa y lo usamos en una buena parte o en su totalidad, para otras actividades como viajes, paseos, cambiar carro, y esto nos hunde aún más, degradando nuestra atención a las finanzas personales.
Este es un aspecto muy usual para crear enfrentamiento entre parejas, buscando culpables o culpándose uno al otro. Sin embargo, el tema debe ser buscar las causas raíz para no volver a cometer los mismos errores, ver las señales, hacer los ajustes. Lo que estemos pasando hoy puede ser la combinación de múltiples errores y no sólo la última decisión que hizo que el vaso derramara la gota.
Puede que su situación actual sea favorable, Dios quiere que así sea, entonces este capítulo le ayudará a reconocer las señales de los errores más comunes que hemos cometido algunas personas y le ayudarán a evitar caer en el mismo hueco.
Lo peor que uno puede hacer es pensar “eso no me va a pasar a mí”, y lo digo por experiencia propia, esa frase más bien te ciega y hace que cada vez te hundas más, sin buscar una salida eficiente de tu situación financiera.
Es aquí donde surge el tema de lo que podemos hacer, pero, importantísimo, es que debemos establecernos límites y autorespetar lo que definamos. A continuación, algunas de las recomendaciones recopiladas en diferentes autores y experiencia personal.
Considero que en primer lugar debemos ponernos límites y respetarlos. Es decir, poner límite máximo de gasto en diferentes rubros de acuerdo con el presupuesto, límite máximo en nivel de endeudamiento, pero también debemos tener un límite mínimo de ahorro. Ante situaciones en las que ya se sabe que no tenemos capacidad financiera o son ilícitas, lo mejor es hacer retirada y continuar nuestra vida por el camino correcto que nos trazamos.
Sea un consumidor prudente e inteligente, con base en el orden financiero, debemos tener siempre a mano los montos disponibles para gastar por categoría y rubro. Si vamos a gastar en algo que no está dentro del presupuesto, debemos activar las alarmas y hacernos las tres preguntas esenciales: ¿quiero ese artículo o servicio?, ¿necesito ese servicio o artículo?, y por último debo cuestionarme ¿puedo pagarlo?
Tenemos que acostumbrarnos a vivir con lo que tenemos, no busquemos vivir con dinero prestado, en esto hay que hacer un esfuerzo superior. Debemos organizarnos bien, hacer un plan para salir de deudas y mantener nuestro historial crediticio limpio, si necesita ayuda búsquela.
Debemos desarrollar el hábito y la disciplina del ahorro. Nuestro ahorro debe tener un objetivo claro, un tiempo definido y un monto establecido, de lo contrario es una buena intención, pero puede fracasar. Si se define adecuadamente, siempre lo vamos a defender, es decir, nos vamos a pagar primero y vamos a ser consistentes. El nivel de ahorro debe estar arriba del 5% de nuestros ingresos, ideal un 10%, pero lo mejor es que sea del orden del 15% o más.
Debemos desarrollar el hábito de buscar aprender cada día más sobre cómo mejorar nuestras finanzas. Leer, consultar, buscar información en internet, redes sociales en general, preguntar, que ningún tema, que se relacione directamente con usted, le genere dudas. Al final, usted debe tener la capacidad de desarrollar sus propias técnicas de control de gastos, ahorro e inversiones. Pero, sobre todo, enseñe a sus hijos todo lo aprendido, busque diferentes formas de transmitírselos, para que ellos no tengan que experimentar lo que usted ya vivió.
Algunas de las acciones que podemos implementar para ahorrar en nuestras casas es tomar el control de nuestro recibo por servicio de electricidad. Identificando los electrodomésticos que consumen más energía e implementando medidas para un uso más eficiente en el hogar.
Bajar la factura por consumo de electricidad puede parecer una misión difícil, sin embargo, sí es posible siempre que modifiques ciertos hábitos en las casas.
Tan solo basta tomar algunas medidas inteligentes para evitar el consumo de más, tales como no abrir la refrigeradora muchas veces al día o usar la secadora a pesar de tener un lugar para secar la ropa.
Se recomienda revisar en el recibo de la electricidad los kWh (unidad de energía por hora) que se gastan por mes, para llevar un mayor control. En la mayoría de los casos, la factura trae un historial de los últimos meses, lo que permite al usuario analizar el comportamiento del consumido todos los meses.
Algunos consejos que pueden ayudar para bajar el recibo de la electricidad son:
* Al comprar electrodomésticos, selecciona los que consumen menos energía, por ejemplo, el sartén eléctrico, el coffee maker, la olla de cocimiento lento, la refrigeradora y la olla arrocera.
* Aproveche al máximo la capacidad del horno, y evite abrirlo constantemente. Además, puede apagarlo poco antes de finalizar la cocción para aprovechar su calor residual. Ten presente que los hornos eléctricos reducen en consumo de electricidad hasta en una tercera parte en comparación con los de la cocina.
* Las ollas o recipientes deben ser del tamaño del disco. Si utilizas una superficie mayor a la del calentador provocará mayor tiempo de cocción.
* Si tiene lavadora de platos activa la opción de ahorro de energía si está disponible. Enjuague cargas completas y procure usar el ciclo de secado sin calor.
* Evite abrir el refrigerador de manera innecesaria, pues al hacerlo ingresa aire caliente que aumenta el consumo de energía.
* Es importante revisar que la superficie de la plancha esté siempre limpia para que el calor se distribuya de forma uniforme. Procura desconectar poco antes de terminar y aprovecha su calor residual.
* Durante el baño, cierre la llave cuando te enjabonas y lavas el cabello. Utiliza agua tibia, así podrá ahorrar hasta un 25 % de energía. En la medida de lo posible use agua fría.
* Trate de lavar la ropa en jornadas semanales y no en pequeñas cantidades. Además, use el detergente necesario, pues el exceso produce más espuma y hace trabajar más el motor.
* Enciende la secadora, plancha o pinzas para el cabello cuando esté lista para comenzar. Procure usar la opción de menor temperatura.
Adicionalmente se necesita de actividades de mantenimiento que nos ayuden a generar ahorro. Cuando la termo ducha está atascada producto de los minerales que arrastra el agua portable que llega a nuestras casas, hace que nuestro proceso de limpieza corporal sea más lento, y por ende gastemos más electricidad.
En el caso de las secadoras de ropa, si el filtro del aire está sucio, se produce un trabajo ineficiente del aparato y por consecuencia, debemos usar durante más tiempo este equipo que es de muy alto consumo eléctrico.
Otro de los ejemplos lo tenemos en la lavadora, donde tenemos muchos puntos que se deben mantener limpios. Los modelos más recientes usan una bomba de agua para drenar el desecho de lavado. Si esta bomba no está suficientemente limpia, se produce un trabajo ineficiente que aumenta y hasta duplica los tiempos de evacuación del agua de desecho. Por otro lado, puede que en el tubo de abastecimiento de agua potable exista algún pre filtro que ayuda a evitar que algún elemento que venga arrastrado por el agua de cierto tamaño pueda ingresar a la lavadora. Este puede hacer que, por suciedad, el proceso de llenado sea lento y, por ende, resulta en que los ciclos de lavado sean más lentos y consuman más electricidad. En general, todo lo que se mueva en la lavadora debe estar limpio, pues se pueden dar ineficiencias que se manifiestan en un mayor consumo de electricidad y agua.
Hay muchas formas de buscar ayuda, una de las mejores es Finanzas con Propósito, pero también hay otras como Plata con Plática. Un lugar interesante para consultas es el foro <hagamos números> donde se pueden leer varios artículos relacionados con este tema.
Si le gustaría tener información adicional de cómo elaborar un presupuesto (por ejemplo en Excel de Microsoft®), llevar su control de gastos y tener siempre el detalle de sus préstamos, puede escribir al correo para consultas y comentarios. (enlace)
Es importante que leas o repases nuestros artículos El primer gran paso , Un plan para salir adelante, Se debe dar mantenimiento a nuestras finanzas, Endeudamiento, mitos y realidades, ¿Realmente tengo activos en mis finanzas personales? y COVID-19 crisis financiera para todos.
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Ayuda en Finanzas Personales y Familiares 